Fundusze inwestycyjne to w obecnych realiach rynkowych bez wątpienia atrakcyjna forma lokowania kapitału. Jak wiadomo, ze względu na niskie stopy procentowe NBP oraz relatywnie wysoką inflację, nie tylko lokaty bankowe ale nawet Obligacje Skarbu Państwa przynoszą aktualnie znikome zyski. W przypadku niektórych lokat oprocentowanie nie jest nawet w stanie zrównoważyć inflacji, co dla oszczędzającego oznacza po prostu stratę.

W porównaniu z wymienionymi, najbardziej standardowymi formami, fundusze inwestycyjne są w stanie osiągać znacznie wyższe zyski. Według potocznego przekonania lokowanie pieniędzy w TFI jest ryzykowne, co nie do końca odpowiada rzeczywistości. Warto zdawać sobie sprawę z tego, że istnieją rozmaite rodzaje funduszy. Różne produkty inwestycyjne charakteryzują się odmienną polityką inwestycyjną, osiąganymi zyskami, a także oczywiście odmienną stopą ryzyka.

Co warto wiedzieć na temat funduszy inwestycyjnych?

Co do zasady, fundusze inwestycyjne można dzielić według dwóch różnych sposobów. Pierwsza metoda odnosi się do poziomu ryzyka. Według tego podziału otrzymujemy:

• Fundusze o niskiej stopie ryzyka(fundusze stabilnego wzrostu, fundusze papierów dłużnych).
• Fundusze o średniej stopie ryzyka(fundusze zrównoważone, fundusze strategicznej alokacji).
• Fundusze o wysokiej stopie ryzyka(fundusze akcyjne, fundusze absolutnej stopy zwrotu).

Według modelu strategii inwestycyjnej fundusze dzielimy natomiast na:

• Fundusze papierów dłużnych.
• Fundusze akcyjne.
• Fundusze mieszane(zrównoważone).
• Fundusze absolutnej stopy zwrotu.

Jak natomiast dobrać fundusz do naszych potrzeb oraz predyspozycji? Opiszmy w tym celu każdy z 4 wymienionych rodzajów funduszy inwestycyjnych.

Fundusze dłużne

Do tej kategorii będą zaliczać się typowe fundusze inwestujące w obligacje oraz inne instrumenty dłużne. Fundusze dłużne są uznawane za najbardziej bezpieczne spośród wszystkich funduszy inwestycyjnych. Ekspozycja portfela funduszu na akcje spółek giełdowych bardzo rzadko będzie przekraczać poziom 10%. Ogromna większość aktywów to depozyty, obligacje skarbu państwa, obligacje korporacyjne, listy zastawne itp.

Według powszechnego przekonania fundusze dłużne przynoszą znikome zyski. Nie jest to do końca prawdą, o czym można przekonać się przeglądając ofertę Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych Vienna Life. Przykładowo Subfundusz Obligacji Vienna Life w przeciągu ostatnich 12 miesięcy zyskał 6,59%(stan na 29.11). Jest to więc wynik wyraźnie lepszy, niż w przypadku lokat bankowych lub OSP.

Kluczowe znaczenie dla zyskowności funduszu ma nie tylko jego kategoria, ale również sposób zarządzania funduszem. Najlepsze fundusze na rynku są w stanie osiągać całkiem pokaźne zyski nawet jeżeli pozycjonują się one w kategorii funduszy o niskiej stopie ryzyka.

Fundusze akcyjne

W przypadku funduszy akcyjnych mamy do czynienia ze zdecydowanie najbardziej ryzykownym wariantem oferty każdego TFI. Jednocześnie jednak to właśnie fundusze akcyjne są w stanie zapewniać najwyższe zyski inwestorom. Dostępny w ofercie Vienna Life Subfundusz Investor Nowych Technologii na przestrzeni ostatnich 12 miesięcy zanotował zysk w wysokości 32.74%, czyli niemal potroił swoją wartość.

Należy jednak pamiętać, że fundusze z tej kategorii, ze względu na wysoką ekspozycję na akcje spółek giełdowych, mogą wykazywać duże wahania kursów. Przyjmuje się, że fundusze akcyjne stanowią instrumenty przeznaczone dla doświadczonych inwestorów. Warunkiem osiągnięcia zysku jest w tym wypadku bowiem nie tylko sam wybór funduszu, ale również zdolność przeczekania ewentualnej tendencji spadkowej. W portfelu początkujących inwestorów fundusze akcyjne powinny stanowić najwyżej 15-20%.

Co również ważne, do funduszy akcyjnych zalicza się także fundusze surowcowe. Tego rodzaju instrumenty nie lokują bowiem środków bezpośrednio np. w złoto lub ropę naftową, lecz w akcje giełdowe określonych przedsiębiorstw, na przykład spółek zajmujących się wydobywaniem złota.

Fundusze mieszane

Do tej kategorii zaliczamy między innymi fundusze zrównoważone, fundusze stabilnego wzrostu czy fundusze strategicznej alokacji. W przypadku funduszy mieszanych struktura portfela inwestycyjnego jest bardzo urozmaicona. Fundusze stabilnego wzrostu oraz strategicznej alokacji co do zasady cechują się niższą stopą ryzyka: zdecydowaną większość aktywów w ich portfelach inwestycyjnych stanowią bowiem instrumenty dłużne.

W przypadku funduszy zrównoważonych polityka inwestycyjna najczęściej jest elastyczna, co oznacza, że w zależności od warunków na rynkach fundusz może przyjmować większą lub mniejszą ekspozycję portfela na akcje spółek giełdowych. Fundusze zrównoważone z pewnością mogą stanowić ciekawą opcję dla inwestorów, którzy ze względu na zbyt wysokie ryzyko nie są do końca skłonni ulokować środków w typowym funduszu akcyjnym.

Fundusze Absolutnej Stopy Zwrotu

Ten rodzaj funduszy inwestycyjnych jest z pewnością najbardziej specyficzny. Wynika to z modelu strategii inwestycyjnych. Fundusze Absolutnej Stopy Zwrotu z zasady nie inwestują w określone aktywa lub sektory. Jedynym celem polityki inwestycyjnej jest osiąganie zysków w każdych realiach rynkowych. Oznacza to, że okresowo portfel inwestycyjny może składać się nawet w 90% z instrumentów dłużnych. Z kolei w okresach dobrej koniunktury na giełdach fundusze mogą lokować nawet do 50% swoich środków właśnie w akcje.

Wyniki? Fundusz Total Return dostępny w ofercie TFI Vienna Life w przeciągu poprzednich 12 miesięcy uzyskał zysk na poziomie 4.80%, z kolei dla cechującego się niższym poziomem ryzyka Steady Return wynik wynosi 4.90%.

Podsumowanie

Wybierając fundusz należy więc dokładnie zastanowić się nad tym, jakie ryzyko jesteśmy w stanie przyjąć. Oczywiście, dywersyfikacja strategii inwestycyjnej zawsze stanowi dobre rozwiązanie. Możemy również skorzystać z gotowych strategii inwestycyjnych jakimi są dostępne w ofercie Vienna Life Portfele Modelowe.

Jednocześnie należy mieć na uwadze fakt, że żaden fundusz inwestycyjny daje całkowitej gwarancji zysku. Lokowanie środków w jednostkach uczestnictwa TFI zawsze wiąże się z ryzykiem. Różnica polega jedynie na tym, że ryzyko to jest różne w zależności od polityki inwestycyjnej charakterystycznej dla danego funduszu.

Chcesz pożyczać pewnie i bezpiecznie? Nic prostszego! Skorzystaj z usług doskonale znanej, popularnej firmy pożyczkowej. W artykule przyjrzymy się ofertom liderów branży: Wongi, Providenta, Vivusa i Rapidy.

Współcześni liderzy rynku pożyczek pozabankowych zawdzięczają swoją pozycję przede wszystkim… zadowolonym klientom. Najlepsi pożyczkodawcy nie mogą więc pozwolić sobie na żadne uchybienia, działalność niezgodnie z prawem czy niewywiązywanie się z zapisów umowy. Skorzystanie z usług takiej firmy jest więc gwarancją pełnego bezpieczeństwa transakcji.

Najpopularniejsi pożyczkodawcy

Czołowe pozycje w rankingach najlepszych pożyczkodawców zajmują obecnie cztery firmy: Wonga, Provident, Vivus i Rapida. Przyjrzyjmy się ofercie każdej z nich.

Pożyczka w firmie Wonga

Wonga to doskonale znany pożyczkodawca o międzynarodowym zasięgu. Firma udziela pożyczek krótkoterminowych (maksymalna kwota – 1500 zł, okres spłaty — do 60 dni) i ratalnych (maksymalna kwota – 20 00 zł, okres spłaty — do 60 miesięcy). Dużą zaletą tego pożyczkodawcy są niskie opłaty. Za pierwszą chwilówkę zapłacisz tylko 10 zł. Koszty pożyczek ratalnych są porównywalne z kosztami kredytów bankowych.

Pożyczka w Providencie

Provident jest firmą, która działa na polskim rynku… ponad 18 lat. Sztandarowym produktem Providenta są pożyczki z obsługą domową. To świetne rozwiązanie dla osób, które nie mają konta bankowego, dostępu do internetu lub nie mogą osobiście odwiedzić udziału firmy pożyczkowej. Korzystając z usług Providenta, pożyczysz nawet 20 000 zł! Możesz także zaciągnąć darmową chwilówkę (od 500 do 2000 zł) nawet na 5 miesięcy. Na dowód, bez konieczności dostarczania zaświadczeń o wysokości zarobków.

Pożyczka w firmie Vivus

Vivus to znany i lubiany pożyczkodawca, który cieszy się zaufaniem tysięcy klientów. Vivus udziela pożyczek krótkoterminowych w kwocie od 100 do 7500 zł z okresem spłaty do 30 dni. Oferuje również jedną z najwyższych na rynku darmowych pożyczek — aż 3000 zł. Aby pożyczyć pieniądze w Vivus wystarczy jedynie dowód osobisty, a cała transakcja łącznie z zawarciem umowy odbywa się online. Wygodnie i komfortowo.

Pożyczka w serwisie Rapida

Rapida udziela pozabankowych pożyczek ratalnych z gwarantem. Jako klient Rapida pożyczysz nawet 25 000 na 12, 24, 36, 48 lub 60 miesięcy. Co ważne, aby zaciągnąć pożyczkę, wnioskujący musi więc posiadać gwaranta, czyli poręczyciela. W przypadku braku opłat ze strony właściwego pożyczkobiorcy to właśnie na gwarancie spocznie obowiązek zwrotu pieniędzy. Ze względu na zabezpieczenie, Rapida nie sprawdza baz BIK i BIG, nie wymaga zaświadczeń o dochodach ani wyciągów z konta bankowego. Skorzystanie z usług tego pożyczkodawcy jest szczególnie polecane osobom, które przez błędne decyzje finansowe z przeszłości mają problemy z uzyskaniem finansowania w innej instytucji.

Choć wszyscy wskazani wyżej pożyczkodawcy cieszy się pozycją lidera, specyfika produktów proponowanych przez każdego z nich jest jednak odmienna. Zanim wybierzesz „tego jedynego”, przeanalizuj swoje potrzeby i możliwości finansowe.

Unieważnienie kredytu we frankach – przepisy dają zielone światło frankowiczom

Jeśli kredytobiorca, który zadłużył się we frankach, regularnie i rzetelnie spłacał kredyt, może wystąpić z wnioskiem o bezpodstawne wzbogacenie się przez bank, przedawnienie tego typu roszczeń następuje bowiem w przypadku klienta tego typu po dziesięciu latach. Bank ma analogiczne prawo w stosunku do klienta indywidualnego do lat trzech. Z mocy prawa polskiego definicja mówi tyle, iż bieg terminu przedawnienia roszczeń liczy się od dnia, w którym roszczenie zwrotu byłoby obligatoryjne, czyli nastąpiłoby wezwanie do zwrotu  (podstawa prawna: art. 120 § 1 Kodeksu Cywilnego w związku z art. 455 tegoż Kodeksu).

W pierwszego oglądu sprawy wydaje się, że jest to dla klienta banku sytuacja łatwej wygranej w sporze prawnym. Niestety, choć bank nie może rościć sobie prawa do środków finansowych pozyskanych w tej sytuacji, rzecz nie jest zawsze jednoznacznie korzystna dla kredytobiorcy. Otóż okazuje się, iż bank ma prawo do potrąceń kwot za okres przed przedawnieniem roszczeń i wystąpieniem z wnioskiem o unieważnienie kredytu we frankach, w okresie trzech lat od podpisania umowy kredytowej przez kredytobiorcę. Te i inne dylematy unieważnienia kredytu we frankach warto powierzyć doświadczonemu prawnikowi, aby nie narazić się nie tylko na niekorzystne rozstrzygnięcia sądowe pozwu o unieważnienie, ale i na nagłe żądanie zwrotu całości kredytu przez bank. Ryzyko takich skrajnych rozwiązań istnieje, więc warto je wykluczyć.

Unieważnienie, a może odfrankowienie kredytu – sprawa nie jest wcale oczywista

Jak łatwo przewidzieć banki będą bronić się przed masowymi pozwami kolejnych frankowiczów. Doświadczona kancelaria prawna pomoże nam rozstrzygnąć dylemat, czy w naszym przypadku korzystniej będzie dążyć do unieważnienia, czy też do odfrankowienia kredytu. Fachowo rzecz ujmując chodzi tu o wyeliminowanie z umowy tak zwanej klauzuli abuzywnej oznaczającej w praktyce właśnie odfrankowienie umowy. Zakwestionowanie postanowień kredytowych musi przebiegać niezwykle rzetelnie i konsekwentnie, nie ma tu miejsca na amatorskie błędy.

Zasada jest taka, że trzeba być na bieżąco ze zobowiązaniami kredytowymi, by móc liczyć na szansę zwycięstwa w sądzie w sporze prawnym z bankiem. Uregulowane, dotychczasowe raty i opieka dobrego prawnika to szansa na sukces w procedurze unieważnienia kredytu. A dylemat typu: unieważnienie, czy odfrankowienie, jest zadaniem dla eksperta prawnego, który przeanalizuje indywidualnie każdą umowę w kontekście, konkretnej, jednostkowej sytuacji prawnej kredytobiorcy. Warto oddać sprawę w ręce eksperta prawnego, bo błąd może nas sporo kosztować, finansowo i życiowo. Ryzyko naszej niewiedzy nie ma tu żadnego sensu.

Wiele osób nie korzysta z pożyczek online z obawy przed… oszustwem. Czy pożyczanie pieniędzy w instytucjach pozabankowych rzeczywiście niesie za sobą tak duże ryzyko? A może obawy potencjalnych pożyczkobiorców są mocno przesadzone? Podpowiadamy.

Pożyczki online to pożyczki udzielane przez pozabankowe instytucje finansowe. Wśród największych zalet takich produktów pożyczkobiorcy wymieniają przede wszystkim uproszczoną procedurę weryfikacji wniosku, możliwość otrzymania pieniędzy nawet w ciągu 15 minut i… niskie koszty. Korzystając z usług internetowych platform, jak pozyczko.pl, można bowiem pożyczyć pieniądze taniej niż w banku, a nawet zupełnie za darmo.

Czy chwilówki online są bezpieczne?

Tyle się słyszy na temat ogromnych długów wygenerowanych przez chwilówki… Skąd pewność, że pożyczkodawca nie jest kolejnym oszustem, który zwinie się z rynku szybciej, niż się na nim pojawił? Czy transakcje przez Internet nie sprawią, że moje dane osobowe wyciekną? Bezpieczeństwo pożyczania przez Internet często budzi obawy wielu potencjalnych pożyczkobiorców. Czy słusznie?

Zdecydowana większość instytucji pozabankowych, funkcjonujących na polskim rynku to sprawdzone, legalnie działające podmioty. Niestety, od czasu do czasu pojawiają się na nim również nieuczciwe serwisy, żerujące na naiwności spragnionych dodatkowej gotówki Polaków.

Kluczem do bezpiecznego pożyczania jest więc weryfikacja pożyczkodawcy. Sprawnie przeprowadzona, nie potrwa dłużej niż kilka minut. Od czego zacząć?

Rejestr instytucji pozabankowych KNF

Pierwszym krokiem do sprawdzenia wiarygodności firmy pożyczkowej powinno być sprawdzenie, czy podmiot figuruje w Rejestrze instytucji pozabankowych, prowadzonym przez KNF. Rejestr znajdziesz tutaj – https://www.knf.gov.pl/podmioty/Rejestry_i_Ewidencje/rejestr_instytucji_pozyczkowych.

Internetowe rankingi firm pożyczkowych

W poszukiwaniu wiarygodnego pożyczkodawcy przejrzyj także internetowe rankingi najlepszych pożyczkodawców. Takie zestawienia zawierają jedynie sprawdzone firmy, np. Vivus, Kuki, Lendon, czy Rapida. Wybierając jedną z nich, zapewnisz sobie pełne bezpieczeństwo transakcji.

Jakich błędów unikać?

Aby pożyczać bezpiecznie:

• nie korzystaj z usług firm, których ogłoszenia znajdziesz na słupach ogłoszeniowych, drzewach etc. Choć nie jest to regułą, często to właśnie one narażają klientów na dodatkowe koszty po czym… jak za dotknięciem czarodziej różdżki znikają z rynku;

• nie korzystaj z usług firm, które przed wydaniem decyzji wymagają wpłaty jakiekolwiek prowizji lub wysłania kosztownej wiadomości SMS. Jedyną opłatą dozwoloną przed wydaniem decyzji jest opłata za przelew weryfikacyjny. Jet kwota wynosi z reguły 0,01 lub 1 zł;

• nawet jeśli desperacko potrzebujesz dodatkowych środków, nie korzystaj z usług pierwszego lepszego pożyczkodawcy. To właśnie oszuści najczęściej żerują na trudnej sytuacji finansowej potencjalnych klientów.