Posiadanie odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej umożliwia zaciągnięcie pożyczki na określoną kwotę w wybranej instytucji finansowej. Osoby bez zdolności nie otrzymują żadnych opcji pożyczkowych w bankach i innych miejscach, mogą jedynie liczyć na wsparcie parabanków (ze wszystkimi powiązanymi ograniczeniami). Nawet jeśli nie myślisz w danej chwili o zaciąganiu kredytów, możesz odpowiednio wcześnie zacząć zwiększać swoją zdolność kredytową. Będzie to jak znalazł w przyszłości na wypadek chęci wzięcia kredytu mieszkaniowego, wzięcia pożyczki na samochód, remont itd.

Poniżej kilka porad jak szybko zwiększyć swoją zdolność kredytową:

Zbyt duże limity, niepotrzebne karty: jeśli korzystasz z karty kredytowej, sprawdź, czy w całości wykorzystujesz dostępny limit – jeśli nie, może warto pomyśleć o zmniejszeniu lub nawet zmniejsz niezależnie od potrzeb, o ile bardzo zależy ci na polepszeniu swojej zdolności. Jeśli masz więcej niż jedną kartę, zamknij każdą kolejną. Każdy limit kredytowy na karcie jest widoczny z pozycji banku jako nieuregulowane zobowiązanie, które spłacasz, możesz więc nie mieć pieniędzy na spłatę kolejnego (nawet jeśli faktycznie będziesz je miał).

Nieścisłości związane z adresem

W przypadku przeprowadzki czy posługiwania się jednocześnie adresem zamieszkania i zameldowania sprawdź, czy bank widzi ten, pod którym wcześniej już ubiegałeś się o pożyczkę lub spłacałeś jakiekolwiek zobowiązanie. Używanie adresu „czystego” może być traktowane przez bank tak samo, jakbyśmy nie mieli żadnej historii kredytowej. Wybierz się do banku i sprawdź, czy przypadkiem nie musisz zaktualizować danych, bo często nie zachodzi to automatycznie.

Debet na koncie

Jeśli korzystasz z opcji debetu na koncie, masz tzw. limit odnawialny lub inną tego typu funkcjonalność na rachunku,  będzie to widziane tak samo jak w przypadku karty kredytowej – jako zadłużenie, nawet jeśli nie wykorzystałeś dostępnych środków. Zmniejsz limit lub zamknij go. Nie zawsze można to zrobić od razu, zwłaszcza gdy środki są naruszone. Pomyśl wtedy o samym zmniejszeniu, nie stracisz limitu, a nieco zwiększysz swoją zdolność kredytową.

Nie tylko twoje zobowiązania

Czasami mimo tego, że masz świetną, pozytywną historię kredytową, z niczym nie zalegasz, nie spłacasz aktualnie żadnych zobowiązań, masz umowę o pracę na czas nieokreślony możesz być widziany przez bank jako niezbyt zaufany kredytobiorca. Zanim zaczniesz się denerwować przypomnij sobie, czy nie żyrowałeś nikomu kredytu. Bycie żyrantem jest równoznaczne z przypisaniem zobowiązania osoby, której żyrowałeś, również do twojej zdolności kredytowej. Jeśli więc masz zamiar wkrótce starać się o duży kredyt, unikaj poręczania komuś równie dużego kredytu, bo tylko na tym stracisz.

Weź ślub

Dość radykalna porada, ale gdy chodzi o duże pieniądze… Będąc w związku małżeńskim, masz automatycznie znacznie większą zdolność kredytową. Jest was dwoje, ale bank widzi to jako jeden podmiot (o ile nie decydujecie się na podpisanie intercyzy), do tego każde zadłużenie traktowane jest jako jego połowa z uwagi na dwie osoby dostępne do „podziału”. Z tej przyczyny małżeństwom lepiej jest m.in. starać się o duży kredyt mieszkaniowy.

Jeśli mamy zaległości w spłacaniu różnych zobowiązań finansowych, zdarzyło nam się nie uregulować w terminie faktury za usługi internetowe czy elektryczność, najprawdopodobniej dorobiliśmy się negatywnych wpisów w BIK (Biurze Informacji Kredytowej). Takie wpisy są widoczne dla banków i innych instytucji, w jakich możemy starać się o pożyczkę, co przeważnie oznacza, że nie jesteśmy wiarygodnymi pożyczkobiorcami – im bardziej złożona będzie negatywna historia kredytowa, tym trudniej o pozytywną decyzję banku. BIK jest często pomijany przy weryfikacji przez tzw. parabanki, ale ich oferty kredytowe nie są aż tak korzystne. Na szczęście negatywny BIK można poprawić.

1. Problemy z kartą kredytową

Niewłaściwie obsługiwane karty kredytowe często generują problemy z BIK. Jeśli nie pamiętasz o regularnym spłacaniu zobowiązania na karcie lub często zdarza ci się przekraczać dostępny limit, musisz szczególnie uważać. Najlepszy w tym wypadku będzie okres bezodsetkowy, ale nawet w takim przypadku musisz pilnować terminowego regulowania zobowiązań. W większości kart masz na to 30 dni.

2. Brak pozytywnej historii tożsamy z negatywną historią kredytową?

Teoretycznie nie, ale jeśli nie masz żadnej historii kredytowej, bank nie będzie wiedział, czy może ci zaufać. Musisz odpowiednio wcześnie zbudować swoją „markę”. Oprócz więc unikania wszystkiego, co może spowodować negatywny wpis w BIK, zadbaj o jakieś pozytywy. Możesz skorzystać z najlepszej i najbezpieczniejszej formy, czyli zakupów na raty. Z każdą kolejną spłaconą ratą stajesz się bardziej i bardziej wiarygodny dla potencjalnych przyszłych pożyczkodawców. Wybierz jednak taką formę zakupów, która „przechodzi” przez bank, czyli będziesz wpłacać środki na konto jakiegoś banku.

3. Mniejsza pożyczka przed większą

Możesz wykorzystać potrzebę zrobienia większych zakupów czy dokonania jakiejś małej inwestycji do zbudowania pozytywnej historii kredytowej. Weź pożyczkę i spłać ją dość szybko, czy to w całości, czy to w ratach (lepsza będzie ratalna). Dzięki temu stajesz się odpowiedzialnym i rzetelnym człowiekiem, który terminowo reguluje wszelkie powstałe zobowiązania. Niskie kwoty nie obciążą twojego budżetu, a przy okazji coś sobie kupisz.

4. Właściwy porządek spłacania

Jeśli masz jakieś długi, spłacasz raty, pożyczkę w jakiejkolwiek instytucji, kartę kredytową – pamiętaj, że do bazy BIK trafiają wszelkie opóźnienia przekraczające 30 dni. Dlatego też pilnuj w przypadku dowolnego zobowiązania, by zdążyć z jego uregulowaniem przed upływem tego czasu. Dzięki temu, że zawsze będziesz regulować zwłaszcza zadłużenia zbliżające się do ostatecznego terminu, nie znajdziesz się w żadnym rejestrze.

5. Duża ilość wniosków obniża scoring

Jeśli starasz się o pożyczkę, nie wypełniaj dużej ilości wniosków na raz i nie korzystaj z żadnych pośredników oferujących ci łatwe i szybkie znalezienie optymalnej oferty. Każdy złożony wniosek jest tożsamy z tym, że poprzednio otrzymałeś odmowę. Z miejsca stajesz się więc osobą, której bank nie przyzna kredytu, bo starała się już w wielu miejscach i nic z tego nie wyszło.

Każdego roku podatnicy muszą rozliczyć się z US, czyli w terminie wysłać odpowiedni PIT zawierający rozliczenie podatkowe. Daje to możliwość uzyskania jednej z wielu ulg, konieczne jest jednak spełnienie pewnych wymagań i warunków. Bardzo duża grupa podatników w swoim rozliczeniu korzysta z tzw. ulgi na dziecko, czyli ulgi prorodzinnej. Z poniższych wskazówek dowiesz się, w jaki sposób uwzględnić chęć skorzystania z takiej ulgi i czy w ogóle masz możliwość ubiegać się o jej przyznanie.

Jakie warunki musisz spełnić?

Istnieje kilka warunków, jakie musisz spełnić chcąc starać się o przyznanie ulgi na dzieci. Warunki te znajdziesz w odpowiednim rozwinięciu w treści ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych. Oto one w skrócie:

– musisz rozliczać się na zasadach ogólnych, corocznie wypełniając druki PIT-37 i PIT-36. W takich drukach możesz zaznaczyć chęć korzystania z ulgi dotyczącej posiadania dzieci. Pamiętaj o wybraniu odpowiedniego druku – PIT-37 musisz wypełnić, gdy twój dochód rozliczany jest za pośrednictwem płatnika, PIT-36 gdy dochód uzyskujesz bez takiego pośrednictwa i samodzielnie odprowadzasz składki podatkowe.

– wychowujesz dzieci, czyli jesteś rodzicem, opiekunem prawnym lub członkiem rodziny zastępczej dla dzieci do 18 r.ż.  lub do 25 r.ż. jeśli jeszcze się uczą. Wymogiem w tym przypadku jest brak dochodów osiąganych przez dzieci przekraczających 3089zł oraz nauka w jednym z typów szkół: średnich, zawodowych, policealnych i wyższych, znajdujących się w Polsce bądź w innym kraju.

– wychowujesz dzieci – jak wyżej – niepełnosprawne, niezależnie od ich wieku.

– posiadasz władzę rodzicielską w stosunku do dziecka, jesteś jego opiekunem prawnym lub członkiem rodziny zastępczej na mocy odpowiedniego orzeczenia sądowego.

– spełniasz tzw. kryterium dochodowe. Dotyczy ono ulgi przyznawanej na jedno dziecko. W przypadku małżeństwa kryterium nie może przekraczać 112 tys. zł, dla pojedynczego rodzica 56 tys. zł.

Jak wysoką ulgę możesz otrzymać?

Dla osób mających dzieci najbardziej istotna jest wysokość kwoty ulgi, na jaką mogą liczyć. Kwota ta zmienia się co jakiś czas, dlatego trzeba śledzić najbardziej aktualne dane. Niezmiennie jednak spotyka się uzależnienie wysokości ulgi od liczby dzieci w rodzinie. Kryteria wysokościowe podawane są w trzech grupach: dla jednego lub dwojga dzieci, dla trojga dzieci oraz dla czworga i więcej. Dla przykładu, wysokość ulgi w 2013 r. wynosiła w I grupie 1112,04zł/pierwsze i drugie dziecko, w II 1668,60zł /trzecie dziecko, w III grupie 2224,08zł/czwarte i kolejne dziecko.

Jak starać się o ulgę?

Rodzice lub opiekunowie zainteresowani otrzymaniem ulgi w swoim rozliczeniu podatkowym PIT-36 lub PIT-37 muszą wypełnić dodatkowo określony załącznik – PIT-O. Trzeba będzie podać wszelkie dane dzieci, ich liczbę w rodzinie, numery pesel itd. Warto mieć przygotowane wszelkie dokumenty potwierdzające spełnienie warunków do starania się o ulgę na wypadek ewentualnej kontroli. Wśród tych dokumentów wymienia się np. odpisy aktów urodzenia, orzeczenia i zaświadczenia z sądu dla opiekunów/rodzin zastępczych, zaświadczenia potwierdzające fakt edukacji dla dzieci w wieku powyżej 18 lat.

Jeśli oszczędzasz, z pewnością nie chcesz stracić zgromadzonej gotówki lub roztrwonić jej w jakiś pochopny sposób. Na szczęście wymyślono coś takiego jak fundusze inwestycyjne. To jedna z wielu dróg pozwalających na zachowanie i pomnożenie posiadanej kwoty. Żeby skorzystać z funduszu, kupuje się specjalne jednostki uczestnictwa. Osoby bez doświadczenia w inwestowaniu mogą jednak obawiać się ryzyka związanego z wykupywaniem jednostek. Na pewno muszą zwrócić się do Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych. Poniżej krótki poradnik dotyczący najlepszego inwestowania z pominięciem ryzyka.

Jak wybrać fundusz?

Są różne fundusze, dzięki czemu o wiele łatwiej jest znaleźć odpowiedni, bo więcej możliwości oznacza sposobność dopasowania wyboru do oczekiwań. Nie można jednak w żaden sposób zagwarantować sobie braku ryzyka, można co najwyżej je zmniejszyć. „Starzy wyjadacze” w tej kwestii na pewno mogliby powiedzieć, że bez ryzyka nie opłaca się inwestować… Jest w tym stwierdzeniu sporo prawdy, gdyż tylko dużo ryzykując można naprawdę dużo zyskać. Są bowiem możliwości skorzystania z funduszy akcyjnych dostępnych na Giełdzie Papierów Wartościowych. Skorzystanie z nich jest obarczone ryzykiem, ale jeśli się uda, zyski będą zauważalnie spore. Pozbywając się ryzyka i wybierając zakup jednostek funduszy zrównoważonych albo jednostek funduszy obligacji nie stracimy aż tak dużo w wyniku jakiegokolwiek niepowodzenia.

Praktyka

Po podjęciu decyzji co do najlepszego funduszu pozostaje nawiązanie współpracy z odpowiednim Towarzystwem Funduszy Inwestycyjnych. Możliwym wyborem są towarzystwa działające stacjonarnie albo nowocześniejsza opcja – internetowe platformy umożliwiające to samo. Obecnie coraz więcej osób decyduje się właśnie na wypróbowanie tych platform, bo mają szereg ciekawych zalet. Najważniejsza jest wygoda korzystania oraz dużo większa kontrola nad tym, w co i jak będzie się inwestować. Uczestnictwo w platformie możliwe jest po założeniu tam konta. Przeciętne funkcje konta użytkownika to możliwość zlecania nabycia jednostek uczestnictwa, anulowania ich, oraz pooglądania w co się aktualnie inwestuje.

Żeby inwestować, trzeba nie tylko wnieść wkład w postaci swoich oszczędności, ale też pokryć koszt tzw. opłat dystrybucyjnych oraz opłatę za zbycie jednostek uczestnictwa. Czasami obie opłaty nie występują, na przykład gdy wartość jednostek zmalała w porównaniu do wcześniejszego stanu.

Uzyskanie największych zysków

Wybór platformy do inwestowania powinien dotyczyć szeregu kryteriów, wśród których warto wyróżnić możliwość modyfikacji typu funduszu bezpłatnie. Z reguły możliwe jest to raz do roku i zapewnia dokonanie zmiany z kierunkiem na lepsze, żeby właściwie odnieść się do sytuacji na rynku. Przeważnie jest to powiązane z brakiem opłat inwestycyjnych. Kolejną zaletą wspomnianych platform jest to, że praktycznie ciągle można migrować pomiędzy bardzo dużą ilością ofert gwarantowanych przez różne obecne na rynku TFI. Dzięki temu łatwiej dokonać najkorzystniejszej inwestycji. Warto cały czas pozostawać aktywnym użytkownikiem platformy. Bierni użytkownicy nie osiągają maksymalnych możliwych zysków, chociaż nie ryzykują, a aktywni jak najbardziej mogą (przy pewnym ryzyku).

Korzystanie z konta PayPal jest proste, przez wielu użytkowników uznawane za intuicyjne, a także bardzo przydatne podczas jakichkolwiek działań finansowo-handlowych w internecie. Poniższy poradnik przeznaczony jest dla osób początkujących, które chciałyby nauczyć się właściwie i bezpiecznie przekazywać środki w euro na konto w polskim banku. Operacja taka przyda się w wielu sytuacjach, na przykład w celu zasilenia swojego rachunku pieniędzmi zarobionymi w internecie.

1. Zaloguj się na swoje konto w PayPal

Z reguły będziesz wiedzieć z wyprzedzeniem, że twoje konto PayPal zostanie zasilone środkami w odpowiedniej wysokości, ale jeśli nie chcesz regularnie sprawdzać salda, możesz poczekać na e-mail ze stosownym powiadomieniem. Gdy taki otrzymasz, zaloguj się do systemu. Musisz podać adres e-mail lub nazwę użytkownika oraz wymyślone przy rejestracji hasło.

2. Sprawdź, co się dzieje na twoim koncie

Po zalogowaniu zobaczysz okno zawierające podgląd na najważniejsze informacje dotyczące twojego konta, w tym sumę znajdujących się na nim środków. Jeśli są to pieniądze, które zostały dopiero przelane, musisz je zaakceptować. Jest to zabezpieczenie przed otrzymaniem niewłaściwej sumy – jeśli kwota nie jest prawidłowa, masz możliwość odrzucenia jej i w ten sposób bezproblemowo zwrócisz pieniądze nadawcy. Jeśli jest prawidłowa, akceptacja spowoduje przekazanie środków już faktycznie na twój rachunek. Jesteś ich właścicielem. Ponieważ chcesz przerzucić pieniądze na polskie konto, musisz dokonać dyspozycji przelewu.

3. Zleć przelew

Żeby to zrobić, przejdź do zakładki „Wypłać” i wykonaj dyspozycję przelewu na swój rachunek. Kliknij tę opcję. Zauważ przy okazji, jak bardzo PayPal stara się informować cię o każdej istotnej kwestii. Widzisz nie tylko wysokość prowizji za przelew (jest pobierana automatycznie przy wybieraniu kwoty do przekazania), ale również uśredniony czas przekazywania pieniędzy do właściwego banku – od 2 do 4 dni roboczych.

4. Czy masz dodane konto do przelewu?

Jeśli nie połączyłeś jeszcze rachunku w swoim banku z kontem PayPal lub chcesz przelać pieniądze na inne konto, zrobisz to korzystając z opcji dodania rachunku bankowego. Musisz podać numer konta zawierając tam tzw. IBAN. Podany w ten sposób numer zostanie zapamiętany i będzie można z niego korzystać bez każdorazowego wpisywania na nowo.

5. Formalności potwierdzające przelew

Wykonując przelew, musisz najpierw potwierdzić saldo, chcąc przekazać całą kwotę na inny rachunek. Wybierasz opcję kontynuuj i przenieś się do praktycznie ostatniego etapu – w oknie, które się pojawi, sprawdzasz wszystko raz jeszcze w celu uniknięcia ewentualnych pomyłek (warto to zrobić nawet, gdy bardzo uważałeś wcześniej, bo pomyłka może być kosztowna).  Zwróć szczególną uwagę na numer rachunku i wysokość kwoty, jaką przekazujesz na swoje konto. Poprawność danych potwierdzasz, wybierając opcję Prześlij. Jeśli wszystko jest ok, w następnej kolejności możesz zaobserwować wykonanie zleconej dyspozycji i „obejrzenie” jak zrealizowana operacja staje się kolejnym wpisem w historii rachunku.

Chęć wzięcia kredytu, zwłaszcza w sytuacji, gdy pieniądze są bardzo potrzebne, może delikatnie ograniczyć twój zdrowy rozsądek. Właśnie z takiej lekkomyślności lub braku odpowiedniej wiedzy i doświadczenia w zakresie zawierania umów biorą się późniejsze historie o „grubych oszustwach” i innych niekoniecznie właściwych zachowaniach firm pożyczkowych. Wystarczy jednak postępować zgodnie z poniższym poradnikiem, by już nigdy więcej nie czuć się oszukanym w związku z niewłaściwie zaciągniętym kredytem.

1. Postaw na dokładność

Bardzo wiele osób w ogóle nie czyta umów przed podpisaniem. Nie wiadomo nawet, jak wytłumaczyć takie zjawisko – chyba tylko lenistwem lub brakiem czasu (ale po co udawać się do banku, jeśli nie ma się czasu?). Nie postępuj w ten sposób. Umowa to kompletny dokument i niestety często najbardziej istotne informacje kryją się w tych miejscach, które zechcesz automatycznie pominąć – np. z powodu niewielkiej czcionki. Poświęć kilka, kilkanaście minut na przebrnięcie przez każdy fragment, a na pewno się to opłaci. Jeśli czegoś nie rozumiesz, poproś o wytłumaczenie. Niektórzy preferują kontakt z prawnikiem w przypadku znalezienia skomplikowanych zapisów w umowie.

2. Polityka drobnego druku

Mówi się, że w zapisach najdrobniejszym drukiem ukryte są przeróżne, nie do końca uczciwe treści. Może niekoniecznie w tych miejscach znajdziesz dane świadczące o tym, że firma chce cię oszukać, ale najprawdopodobniej dowiesz się więcej o ukrytych kosztach i opłatach, które i tak i tak poniesiesz, podpisując umowę.

3. Jeśli nie rozumiesz – nie podpisuj

Podpisywanie umowy, która kryje przed tobą tajemnice, jest często strzałem w stopę. Zanim cokolwiek podpiszesz, zadawaj pytania, i oczekuj wyczerpujących odpowiedzi. Nie jest tu potrzebna żadna wiedza tajemna, wystarczy więc, że ktoś poświęci ci chwilę czasu i wszystko wytłumaczy. Możesz domagać się kontaktu z inną, wyżej postawioną osobą, jeśli przy pierwszym kontakcie dalej niczego nie rozumiesz.

4. Nie musisz niczego podpisywać od razu

W większości przypadków nie musisz od razu podpisywać umowy kredytowej. Masz możliwość odłożenia tego w czasie. Możesz zrobić coś więcej – poproś o udostępnienie ci treści umowy albo w postaci wydruku, albo niech zostanie wysłana jako załącznik do wiadomości e-mail. Pamiętaj jednak, by tak czy tak jeszcze raz przeczytać umowę przed jej podpisaniem nawet w sytuacji, gdy czytałeś ją wiele razy w domu – egzemplarze dokumentu mogą się przecież różnić nawet literówką, która okaże się istotna w skutkach.

5. Zadbaj o swój podpis na każdej stronie

Gdy już jesteś zdecydowany na podpisanie umowy, zrób to na każdej stronie – wystarczy, że posłużysz się parafką. Pełny podpis musisz umieścić w miejscach, w których będzie to wyraźnie zaznaczone. W ten sposób unikniesz możliwości bycia oszukanym przez podmienienie strony lub części strony i znaczne zmienienie warunków w odróżnieniu od tych, na które wcześniej wyraziłeś zgodę.

6. Umowa umowie nierówna…

Gdy podpisujesz więcej niż jeden egzemplarz umowy, poświęć chwilę na porównanie dokumentów. Może zdarzyć się tak, że otrzymasz dwa różne – będzie to oczywiście zamierzonym działaniem na twoją niekorzyść.

Zakup mieszkania bez żadnego wsparcia finansowego bywa bardzo trudny, wręcz niemożliwy. Większość osób decyduje się na wzięcie kredytu hipotecznego na odpowiednio dużą kwotę, który później można spłacać przez kilka, a często kilkanaście czy nawet kilkadziesiąt lat. Wygląda fajnie? Na pewno w pewnym sensie tak, można w końcu zamieszkać „u siebie”. Poważnym problemem może być jednak możliwość uzyskania takiego kredytu. Niezbędna jest odpowiednio wysoka zdolność kredytowa, do tego praktycznie każdy bank oblicza ją inaczej i nie zawsze informuje o powodach negatywnych decyzji. Głównymi czynnikami wpływającymi na ten parametr są dochody i zobowiązania danej osoby. Możesz zwiększyć swoją zdolność kredytową, wykonując następujące czynności:

Ureguluj swoje zobowiązania

Zaleca się podejście do wzięcia kredytu hipotecznego dopiero w sytuacji, gdy uda ci się spłacić wszelkie do tej pory istniejące kredyty i pożyczki. Mogą to być np. typowe kredyty bankowe, pożyczki na platformach społecznościowych czy też tzw. chwilówki udzielane przez parabanki. Tego typu zobowiązania widziane są przez banki chcące ci udzielić kolejnego kredytu, czyli automatycznie masz mniejszą zdolność. Jest jeszcze jeden ważny aspekt. Pilnuj terminów – jeśli zdarzyło ci się w przeszłości mieć opóźnienia ponad 30 dni w spłacie jakiegokolwiek długu, na pewno jest to odnotowane w bazie BIK. Również możesz liczyć się z nie do końca przychylną opinią banku.

Pozbądź się debetu na rachunku rozliczeniowym

Opcja debetu w koncie jest popularnym sposobem na dodatkową gotówkę. Ma to różne nazwy – debet, linia kredytowa, kredyt odnawialny. Jeśli masz coś takiego na swoim rachunku, zanim zaczniesz się starać o kredyt hipoteczny, spłać całość zobowiązania i zamknij debet.

Sprawdź co się dzieje w kwestii kart kredytowych

Również przeróżne zadłużenia istniejące z uwagi na posiadanie kart kredytowych będą zaniżały twoją zdolność kredytową. Jeśli aktywnie korzystasz z takiej karty, zastanów się, czy nie możesz czasowo z niej zrezygnować – o ile to możliwe to spłać zadłużenie i zamknij kartę. Czasem jest jednak tak, że nie jesteś nawet świadomy istnienia takiej karty u siebie – mogła trafić do ciebie przypadkiem podczas sięgania po jakikolwiek inny produkt finansowy. Z takiej karty nie korzystasz bo o niej nie wiesz, ale jesteś widoczny jako dłużnik i być może trafiasz do baz.

Ogranicz liczbę pojazdów

Gdy starasz się o kredyt hipoteczny, musisz podać informację na temat liczby aut w gospodarstwie domowym. Każdy samochód generuje koszty, więc gdy masz ich więcej, koszty również są większe i mogą obciążyć twoją zdolność kredytową. Zastanów się nad możliwością sprzedania pojazdu gdy aż tak bardzo go nie potrzebujemy lub posiadamy więcej niż jedno auto.

Znajdź partnera

Jeśli będziesz ubiegać się o kredyt z kimś – partnerem lub rodzicami – zyskasz automatycznie powiększenie zdolności kredytowej, bo będzie ona liczona łącznie dla tego samego kosztu kredytu. Uważaj jednak na uzyskanie tego samego efektu dla czynników obniżających zdolność – zadłużenia i opóźnienia w spłatach u twoich partnerów.